Что такое дебетовая карта простыми словами, порядок оформления дебетовых карт

В чем отличие дебетовой карты от кредитки?

У дебетовой и кредитной карты есть различия:

• Расплачиваясь дебетовой картой, клиент тратит собственные деньги, а расплачиваясь кредиткой, клиент тратит заемные средства, которые придется возвращать — главное различие 2-х типов карт.
• При оплате кредитной картой начисляются проценты за пользование заемными средствами, если клиент не успел погасить задолженность в течение льготного периода. По дебетовой карте никакие проценты не начисляются, потому что клиент платит свои деньги.
• Дебетовой картой можно оплатить услуги, не превышающие по стоимости сумму, которая находится на счете карты. Например, если на карточке 1000 рублей, то ее владелец не может потратить на покупку больше 1000 рублей. По кредитным картам можно потратить любую сумму, которая не превышает кредитный лимит, установленный банком.
• Комиссии за операции. Переводы и снятия в банкоматах с дебетовой карты облагаются гораздо меньшей комиссией, чем аналогичные операции по кредитке.

Плюсы и минусы

Обобщим основные преимущества дебетовых карточек:

• наличие бесплатных предложений;
• доступ к покупкам через интернет;
• простота оформления;
• скорость и точность расчетов;
• получение бонусов от банка и от платежной системы;
• вероятность утраты денег с карты ниже, чем наличными.

Особенности, которые могут препятствовать комфортному пользованию:

• наличие лимитов по операциям;
• комиссии;
• требования ФЗ-115 противодействовать отмыванию преступных доходов – банки обязаны блокировать счета до выяснения легальности доходов свыше 600 тысяч, они имеют право ограничивать доступ при меньших суммах, если усомнятся в прозрачности операций; в совокупности с перестрахованием собственной ответственности и низкоквалифицированными кадрами условия могут быть невыносимыми;
• недостатки в работе отдельных банков (навязывание услуг, технические сбои и прочее).

Для чего может понадобится дебетовая карта

Ошибочно полагать, что дебетовая карта – это только средство для зачисления денег или виртуальный кошелек для безналичной оплаты товаров в магазинах. Современная дебетовая карта может предложить гораздо больше:

1. Инструмент для хранения средств. Действительно, это первая и самая важная функция дебетовой карты. Это виртуальный кошелек, на который зачисляются и хранятся ваши деньги. Вы имеете полное право использовать их в любое удобное время.
2. Деньги с дебетовой карты можно снимать без процентов, в отличии от денег, размещенных на кредитной карте. Вы никому ничего не платите за снятие наличных. Не будем забывать, что у разных банков есть ограничения по единовременному использованию или снятию крупных сумм. Так операции по снятию наличных на обычных картах могут быть ограничены суммой до 50 тыс. за одну операцию, и до 150 тыс. за месяц. А на премиальных, к примеру, в Тинькофф банке, этот лимит уже увеличен до 1 млн за одну операцию.
3. Инструмент для оплаты товаров и услуг безналичным способом. Уже давно многие страны отказались от повсеместного использования наличных, и отдали предпочтение оплате картой или, еще современней, смартфоном. Теперь покупку товаров или услуг, заправку авто, поход в кафе или кинотеатр можно оплатить картой или смартфоном. Конечно, все это может и кредитная карта, но в случае с дебетовыми картами вы все оплачиваете за счет собственных средств.
4. Средство для оплаты товаров через интернет. Все что нужно – выбрать товар на проверенном ресурсе, ввести данные карты и все: оплата проведена, а ваш товар готовится к отправке. Покупки через интернет серьезно упрощают поиск подходящих товаров, экономят время на совершении покупки и деньги, ведь чаще всего стоимость товаров в интернет-магазинах меньше, чем в обычных торговых точках.
5. Удобный способ перевести деньги. Больше не нужно возвращать долги лично, идти в банк или на почту для отправки денежного перевода. Ваша карта и личный мобильный кабинет помогут совершить любой перевод на выгодных условиях.
6. Карта с возможностью получения процентов. Уже настало то время, когда клиент сам может выбрать банк, а значит банки должны бороться за клиентов, предлагая более привлекательные условия, чем остальные. Теперь не нужно открывать депозит, чтобы получать проценты. Достаточно просто оставлять несгораемую сумму на счету и получать проценты на остаток или открыть отдельный накопительный счет и переводить туда свободные деньги. И вы уже сможете получать небольшой доход, просто храня деньги на карте.

   По моему мнению, это самый удобный способ копить: есть стимул не тратить, но при этом всегда есть возможность воспользоваться собственными деньгами в нужное время. В отличие от вклада, с карты можно взять только нужную сумму, и не нужно ждать разрешения банка или терять проценты за весь период.

7. Кэшбэк или еще один способ получать выгоды от банка. Уже практически не осталось дебетовых карт, по которым не действует какая-либо программа лояльности: бонусы, к примеру, «СберСпасибо», мили, баллы. Даже самая банальная карта возвращает владельцу от 1% кэшбэка за любые покупки. Премиальные карты и вовсе обещают до 30% кэшбэка в выбранных категориях у партнеров. К примеру, вы постоянно ходите в сеть магазинов «Магнит» и оформили карту с кэшбэком до 5% в выбранной категории. Потратили за месяц 10 тыс. в магазине и гарантированно получили 500 р. бонусами – мелочь, а приятно.
8. Мультивалютный кошелек. Если вам нужен постоянный доступ к обмену и свободному хранению рублей и долларов, тогда откройте мультивалютную карту, например, Tinkoff Black, Альфа Travel, Открытие Travel, Home Credit Travel или «ЮМани». Она позволит свободно обменивать и использовать нужную вам валюту, без оформления дополнительных карт и оплаты процентов за межбанковские переводы, помимо обычной конвертации.
9. Возможность выпустить виртуальную карту и дополнительные пластиковые карты. Теперь доступ к одному счету можно передать членам своей семьи, заказав выпуск дополнительных карт, или оформить виртуальную карту и использовать ее для безопасных покупок через интернет.

   Правда, не будем забывать, что выпуск дополнительных карт может быть платным, но в премиальных продуктах даже возможен бесплатный выпуск до 3 дополнительных карт.

   Читайте также: Что такое мудрость и для чего она нужна?
10. Возможность подключить овердрафт. И вот ваша карта уже может иметь признаки кредитной, но при этом использовать одобренный кредит можно только после полного израсходования своих денег. Это своего рода подушка безопасности, случай «дотянуть до зарплаты». Рассчитывать на овердрафт сегодня могут только те, кто работает официально и имеет стабильный доход.
11. Использование карты для бизнеса. Теперь предприниматели могут к дебетовой карте привязать весь бизнес, и в виртуальном кабинете начислять зарплату работникам, платить налоги, делать переводы поставщикам и многое другое. Даже самозанятые могут использовать дебетовую карту для ведения легальной деятельности и отчисления налогов.

И это далеко не весь список возможностей. Функционал дебетовой карты настолько велик, что без нее уже сложно представить свою повседневную жизнь большинству людей и мне в частности. Множество операций теперь можно выполнять просто имея карту, телефон и мобильный кабинет вашего банка.

Для чего нужна дебетовая карта

Главная особенность дебетовых карт – хранение, накопление и использование личных финансов собственника карточки с возможностью снятия наличных и проведения безналичных платежей. Поскольку деньги банка не заимствуются, дебетовки изготавливают для:

• Получение социальных выплат (пособия, пенсии, стипендии);
• Начисления заработных плат;
• Сопровождения бизнес-счёта юридического лица (наличие пластика, привязанного к счёту юрлица позволяет распоряжаться деньгами без дополнительных бумаг и посещений банковских отделений);
• Личного пользования.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз

Облегчая получение денег и приятных бонусов, банковские карты способны одновременно усложнить жизнь владельцу. Так, услуга овердрафта заставляет улетать честно заработанные денежки.

Рассчитываясь дебетовкой, клиенту может не хватить некоторой суммы для совершения платежа. С помощью овердрафта банк разрешает клиенту на короткий срок воспользоваться деньгами учреждения, т.е. даёт краткосрочный кредит на небольшую сумму и загоняет счёт в минус.

Различают технический и разрешённый овердрафты:

• Разрешённый. Банк одалживает держателю деньги после того, как изучит его платежеспособность – от неё будет зависеть сумма, на которую предоставляется овердрафт и представляется ли вообще. Услуга платная, а значит придётся вернуть некий процент.
• Неразрешённый. Такой овердрафт применяется исходя из технических особенностей проведения операций по карте. Он возникает при автоматическом снятии стоимости обслуживания, снятии денежных средств в банкомате другой компании, оплате курсовой разница при расчётах за пределами России.

Чтобы не уйти в минус, внимательно изучите условия договора, который заключается между банком и держателем карточки: подключение овердрафта прописывается в документе. Уточните у сотрудника перед оформлением, какие виды овердрафта применимы к продукту.

Сумма отрицательного баланса обычно небольшая, поэтому оставляйте на карте лишние 500 рублей.

Кэшбэк

За безналичную оплату картой банки часто поощряют клиентов возвратом части потраченных средств. Правила программ лояльности отличаются даже по разным продуктам внутри одного банка.

Наглядные, но не исчерпывающие примеры правил:

• начисления могут быть в рублях или баллах;
• базовый кэшбэк за любые покупки обычно составляет 0,5–1,5%;
• в отдельных категориях (например, АЗС, детские магазины, путешествия и другие) может действовать повышенный возврат 5–10%;
• в рамках акций партнеры банков выплачивают до 30% и больше;
• использовать кэшбэк можно на компенсацию чеков полностью или частично, на оплату у партнеров программы и другие варианты;
• для получения процента часто необходимо выполнить минимальные условия по безналичной оплате за месяц.

В программах кэшбэка присутствует закономерность: чем больше торговый оборот за месяц, тем выше процент возврата. Одновременно обычно имеется лимит начислений.

Бонусы

У платежной системы и банка есть партнеры среди магазинов, авиаперевозчиков, туроператоров, отелей, организаторов спортивных мероприятий и тысяч других компаний.

Они предлагают держателям пластика бонусы в разных формах, например:

• скидки (чаще всего в пределах 10%);
• повышение категории номера проживания;
• бесплатные трансферы и другое.

Чем дороже карточка, тем больше бонусов по ней доступно.

Как пользоваться дебетовой картой

Есть три операции: оплата онлайн или в магазинах, снятие наличных и перевод денег со своей карты на другую.

Как платить картой в магазинах и онлайн

Если карта бесконтактная, для оплаты покупок в магазинах достаточно просто приложить её к платёжному терминалу. Если нет, то карту нужно вставить в терминал.

Чтобы сделать покупку онлайн в интернет-магазине, нужно:

1. Выбрать товар и положить его в корзину.
2. Перейти к оплате.
3. Ввести номер карты (обычно это 16 цифр).
4. Имя и фамилию владельца.
5. Срок действия карты (месяц и год).
6. CVC-код нужно вводить последним (трёхзначный код указан на обратной стороне дебетовой карты).

Затем после ввода всех данных транзакцию нужно будет подтвердить – ввести код, полученный в смс.

Как пополнить

Есть несколько способов:

1. Пополнить дебетовую карту в банке. Нужно прийти в отделение с паспортом и нужной суммой.
2. Внести наличные в любом банкомате своего банка.
3. Перевести деньги с другой карты. Через мобильное приложение или на сайте банка. Понадобится только номер карты. В таких банках, как Тинькофф и Сбербанк, перевод доступен по номеру телефона, к которому привязана карта.

Важно! Оформлять перевод лучше в приложении или на сайте банка, на который нужно отправить деньги. Если средства нужны, например, Росбанку, а перечислить их нужно с карты Сбера, операцию нужно проводить через сервис Росбанка. Это будет быстрее и дешевле: средства зачислятся практически сразу и без комиссии.

Как снимать наличные

Чтобы снимать без комиссии, нужно выбрать банкомат своего банка или партнёра. Список банков-партнёров можно найти на сайте.

Порядок действий:

1. Вставить карту.
2. Набрать ПИН-код.
3. Ввести нужную сумму.
4. Подтвердить операцию.
5. Получить наличные.

Некоторые сторонние банки позволяют снимать деньги с карт других банков, но взимают за это комиссию.

Как использовать для получения зарплаты

Если сотрудник уже работает, то при оформлении зарплатного проекта он получит карточку в бухгалтерии или в отделении банка. Бухгалтер 2 раза в месяц будет переводить зарплату по реквизитам на карту работника.

Если человек устраивается на новую работу и у него уже есть своя пластиковая карточка, тогда бухгалтерия запросит реквизиты. Может понадобиться номер дебетовки и номер счёта.

Каждый работник может сам выбирать банковскую карту того банка, в котором он хочет получать зарплату.

 

Как переводить деньги

Удобнее это делать через мобильное приложение или на сайте банка. Но есть и другие способы:

• Через оператора в банке. Отправителю понадобится паспорт и номер карты получателя. У Сбербанка, например, нет ограничений по сумме на такие переводы.
• Через банкомат в своём банке. Вставить карту, ввести пин-код, выбрать в меню «перевод средств», внести номер карты и сумму. Проверить данные получателя.

В крупных банках консультанты помогают с такими операциями.

Виды дебетовых карт

Дебетовки отличаются по четырём критериям:

Платёжная система	Уровень клиента	Защита карты	Персонализация
МИР	Стандартная	С магнитной лентой	Именная
Visa	Золотая	С чипом	Неименная
MasterCard	Платиновая	Комбинированная

Платёжная система

МИР — это российская платёжная система. Создана в 2015 году. С 1 июля 2021 года все пенсии и пособия получают только на карту этой платёжной системы.

Visa и MasterCard — международные платёжные системы.

Уровень клиента

Золотая или платиновая карта даёт своему владельцу повышенные лимиты на снятие наличных или перевод средств. Её обслуживание стоит дороже.

Защита карты

В магнитной полосе закодирована информация о клиенте, при проводке карты через платёжный терминал информация считывается системой.

Карта с чипом — информация вшита в чип. Этот способ защиты безопаснее и надёжнее, чем магнитная лента

Комбинированные — совмещают оба уровня защиты.

Персонализация

Именная карта — карта с именем владельца. Выдаётся по срокам от двух до десяти дней. Заявление на неё нужно оформить заранее и дождаться уведомления от банка о том, что карта изготовлена.

Неименная карта. В отличие от именной, её не нужно изготавливать, карты хранятся в банке. Например, карту Momentum в Сбере можно оформить за 10 минут.

Чем ещё неименная карта отличается от именной:

1. Имеет бесплатное годовое обслуживание. (Обслуживание по СберКарте – 150 руб. в месяц, если тратить менее 5000 рублей в месяц.)
2. После истечения срока карта не перевыпускается. Взамен просто выдаётся новая.

Ограничений на оплату товаров в интернете по карте Momentum нет.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.

Решили оформить карту? На что обратить внимание?

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Отличие откредитной карты

Основное отличие дебетовой карты от кредитной:

• На счёте дебетовки только собственные деньги. Такой картой не получится расплатиться, если нет своих денег, в отличие от кредитки. По кредитной карте расходуются деньги банка, выданные на определённых условиях. Если их нарушить, например, забыть про обязательный платёж, то банк начислит неустойку, может даже карту заблокировать или снизить лимит. С дебетовой картой такого не будет.

Оформить дебетовую карту проще, чем кредитку. У банка меньше требований к клиенту.

Возможности и преимущества дебетовых карт

Подведем небольшие итоги и рассмотрим возможности и преимущества дебетовых карт:

• Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
• Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
• Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
• Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
• Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
• Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
• Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк — возвращение процента от покупок обратно на карту.

Как пользоваться банковским продуктом

Обычно с этим не возникает сложностей, так как клиенты распоряжаются собственными деньгами и не нужно вносить ежемесячные платежи. Стоит уделить внимание только нескольким моментам.

Пополнение карточки возможно через:

Дебетовая #Кэшбэк карта Оформить онлайн

• кассу банка;
• терминал;
• электронные системы (Яндекс.Деньги, WebMoney);
• денежные переводы от других лиц.

Снимать наличные можно:

• через банкоматы банка-эмитента, его партнеров или сторонние финансовые организации;
• в кассе отделения банка.

Важно обратить внимание на комиссии за снятие, так как в зависимости  от способа они отличаются.

Теги